30 października 2020 17:18 | Aktualności

Formy lokowania oszczędności – czyli w co warto inwestować.

Z poprzednich wpisów i filmów zamieszczonych z okazji Światowego Dnia Oszczędzania wiemy już, czym są i skąd się biorą oszczędności. Teraz ważne jest, co z nimi zrobić. Nie można bowiem trzymać ich w domu, czyli – jak mówią ekonomiści – w skarpecie. Po pierwsze, jest to ryzykowne, bo w wyniku włamania czy innego niespodziewanego zdarzenia (np. pożaru) moglibyśmy wszystko stracić. Po drugie, w warunkach inflacji (wzrostu cen), która zawsze towarzyszy rozwijającej się gospodarce rynkowej, realna wartość trzymanych w domu pieniędzy maleje. Tempo i wielkość spadku wartości naszych zaoszczędzonych pieniędzy zaleć będą w tym przypadku od stopy inflacji, czyli jej wielkości.

Co zatem zrobić, aby nasze oszczędności nie traciły na wartości? Powinny być dobrze zainwestowane. Co to znaczy dobrze? To już zależy od naszych oczekiwań co do wielkości oczekiwanych zysków z inwestycji oraz dopuszczalnego ryzyka. Każda bowiem inwestycja niesie ze sobą ryzyko – mniejsze lub większe. I tu zasada jest prosta: im większy poziom ryzyka, tym większy możliwy do osiągnięcia zysk. Z reguły inwestycje mało ryzykowne przynoszą niewielki (ale za to pewny) zysk. Przy chęci zminimalizowania ryzyka, musimy pogodzić się z tym, iż zyski prawdopodobnie nie będą zbyt wysokie. Dlatego właśnie warto głębiej poznać różne formy inwestowania, gdyż nierozsądne jest z punktu widzenia ekonomicznego przetrzymywanie oszczędności, skoro równie dobrze można nimi obracać i je pomnażać.

Przed opisem różnych form inwestycji należy wspomnieć o kilku przydatnych zasadach bezpiecznego i skutecznego inwestowania.

Po pierwsze, dobrą zasadą jest przeznaczanie na inwestycje co miesiąc regularnych kwot, które w dłuższej perspektywie dają znaczący kapitał. Po drugie, warto unikać inwestycji, z których będzie się trudno wycofać. Jedną z najważniejszych rzeczy w inwestowaniu jest plan wyjścia. Jeśli nie wiadomo w jaki sposób i kiedy można odzyskać wpłacone pieniądze (z zyskiem czy ze stratą), to nie należy angażować środków w taką inwestycję. Dla przykładu nie należy pożyczać pieniędzy na procent, jeśli nie wiadomo kiedy zostaną oddane, a także nie należy kupować rzadkich dzieł sztuki, butelek wina czy przedmiotów kolekcjonerskich, jeśli handel nimi nie jest łatwy i płynny.

W co najlepiej inwestować? Inwestować można zarówno na rynku finansowym, jak i poza nim. Oto kilka sposobów:

1. Lokaty bankowe – są najprostszą formą inwestowania. Jest to bardzo dobry sposób na kumulowanie gotówki na większe inwestycje. Wpłacanie regularnych kwot na specjalnie w tym celu utworzone subkonto, będzie wymagało co prawda konsekwencji, ale w efekcie odłożona większa kwota pozwoli na jej odpowiednie zainwestowanie i uzyskanie odpowiedniej stopy zwrotu (ponieważ przy aktualnych stopach procentowych z lokat bankowych nie należy spodziewać się zbyt dużych zysków).
2. Zakup obligacji – warto zainteresować się przede wszystkim obligacjami państwowymi, które są bardzo bezpieczną formą lokowania kapitału i chronią inwestorów przed inflacją. Można też je skupować co miesiąc za małe sumy pieniędzy i regularnie powiększać ich portfel. Jeśli inwestor jest w stanie zaakceptować nieco wyższe ryzyko w zamian za wyższą stopę zwrotu, warto rozważyć inwestowanie w obligacje korporacyjne.
3. Inwestowanie na giełdzie papierów wartościowych – zasada działania opiera się na prostych schematach: kupić taniej, sprzedać drożej. Samodzielne inwestowanie na GPW wymaga jednak przynajmniej podstawowej znajomości zasad jej funkcjonowania i zasad rządzących grą giełdową. Warto zatem korzystać z pomocy fachowców w tej dziedzinie, czyli maklerów giełdowych pracujących w wybranym biurze maklerskim. Jednak nawet oddanie naszych środków do dyspozycji maklera nie eliminuje ryzyka związanego z grą giełdową, które jest znaczne. Inną wadą giełdy jest konieczność inwestowania znacznej wielkości środków – na PGW nie inwestuje się niewielkich kwot.
4. Fundusze inwestycyjne – są dobrym sposobem stosunkowo bezpiecznego inwestowania nawet niewielkich środków finansowych. Wiele banków umożliwia ich kupno. Inwestor w takim przypadku może wykazać się także regularnym odkładaniem nadwyżek i co miesiąc dokupywać kolejne jednostki. Poza bezpieczeństwem inwestycji oraz możliwością lokowania nawet niewielkich kwot, kolejną pozytywną cechą tego instrumentu finansowego jest także stosunkowo łatwe wyjście z inwestycji.
5. Kryptowaluty – ich popularność w ostatnich latach systematycznie wzrasta. Kupowanie i sprzedawanie kryptowalut odbywa się na giełdzie. Najpopularniejszą kryptowalutą jest bitcoin, jednak istnieje kilka tysięcy innych kryptowalut, które określa się mianem „altcoiny” (alternatywne coiny, w tym uznawana za „młodszego brata bitcoina” waluta ethereum). W internecie istnieją firmy pośredniczące w handlu tego typu inwestycjach, niemniej jednak warto wziąć pod uwagę, że ryzyko tej formy inwestycji jest duże.
6. Inwestycja we własne przedsiębiorstwo – może to być zarówno otwarcie własnego przedsiębiorstwa, jak i zakup udziałów działającej już spółki kapitałowej. W tej sytuacji zyski rozłożone są na kilka lat, a początkowa kwota do zainwestowania wynosi zazwyczaj powyżej 100 tys. złotych. Przy tej formie inwestycji warto także pamiętać o wyborze rozwojowej branży oraz o małej konkurencji w oferowanych produktach czy usługach, jakie znajdują się w asortymencie przedsiębiorstwa.
7. Inwestycje w kamienie szlachetne – w Polsce najchętniej kupowanymi kamieniami szlachetnymi są diamenty. Z kolei w Europie Zachodniej większą popularnością cieszą się kolorowe kamienie szlachetne, jak szmaragdy, rubiny i szafiry. Przed podjęciem decyzji o tym, czy i o jakie kamienie szlachetne rozbudować swój portfel inwestycyjny warto poznać ich charakterystykę i właściwości, dowiedzieć się jak je wstępnie rozpoznawać, a także które z nich są najbardziej cenione na rynku inwestycyjnym.
8. Inwestycje w metale szlachetne – metale szlachetne jak złoto i srebro od samego początku historii cywilizacji pełniły rolę pieniądza. Realny kruszec metali szlachetnych możemy nabyć w formie sztabek lub monet bulionowych. Nie inwestuje się raczej w złom złota, biżuterię czy monety kolekcjonerskie. Mimo że tego typu produktami również handluje się na rynku, to żadna z tych opcji nie nosi znamion inwestycji, lecz jest to zwykła konsumpcja albo hobby.
9. Inwestycje w nieruchomości – inwestując pieniądze w nieruchomości, z jednej strony zarabia się na wzroście wartości mieszkania czy lokalu użytkowego w czasie, natomiast z drugiej na comiesięcznym najmie. Żadne z tych źródeł nie jest pewne, jednak perspektywa przyszłych zysków zachęca wiele osób do lokowania kapitału właśnie w nieruchomościach. Zyski z tej formy inwestycji wahają się zazwyczaj pomiędzy 7-10% i różnią się w zależności od specyfiki nieruchomości (mieszkania, apartamenty wakacyjne, lokale użytkowe, magazyny czy grunty).

Wymienione formy inwestowania zaoszczędzonych środków finansowych oferują różnorodny poziom ryzyka i różny poziom oczekiwanych zysków. Każdy może wybrać spośród nich sposób dostosowany do jego wymagań, możliwości i oczekiwań. każdy jednak będzie lepszy od trzymania oszczędności „w skarpecie”.

Życzę wszystkim trafnych wyborów i jak największych zysków ze zgromadzonych oszczędności!

A. Parys